OTC潇潇说：大多数律师都说不清楚的银行卡涉案冻结的底层逻辑！

今天给大家聊聊你银行卡冻结的底层逻辑，你的账户为什么会被冻结，是什么性质导致的冻结，这个处理起来难度大不大，会不会被按头，这篇文章告诉你。

在这个圈子银行卡冻结的场景就几个：

网络赌博提现涉诈

网络赌博专案组

散户卖出USDT

币商卖出USDT

贷款被骗刷流水

外汇换汇

外贸商家卖货收款

网络兼职做任务

打款给涉诈账户保护性止付

我们先来说第一个，网络赌博提现涉诈，一般来说平台在你下分的时候都不会直接给你打款，因为他们也没有那么多账户来存钱支付，所以平台会把上下分的功能外包给第三方或者自己独立一个部门。

那么这个部门直接给你打款，他们是没有利润的，这里就有了这个部门直接去对接电信诈骗团伙盘口，你提现的时候把卡号挂在平台，这时候平台就会把你卡号发给电信诈骗盘口，盘口的人就会把你的卡号提供给电信诈骗受害者进行一个收款操作，你收到了钱，以为是平台给你打款下分的，但是实际是受害者打给你的一手电信诈骗资金。

受害者发现被骗后，第一时间报警，你的账户就被冻结，然后冻结地上报反诈大数据平台，从而发到开卡地公安机关，要么处罚你要么排除你的涉案嫌疑。

不要想着给什么游戏装备交易的假证明，你在网络上那些老师教你的东西，全网都是这个借口，叔叔一眼就能看出来，你这个行为就是自讨苦吃，唯一能说清楚的就是实话实说，冻结地叔叔查的是涉诈案件，而不是你赌博这个行为，很多人怕的就是这个，这种情况不会接到冻结地的电话。

如果你被异地冻结，然后接到了开卡地（户籍地）叔叔的电话，就是非常严重的一级涉案了，这种要上断卡（两卡）惩戒名单的。

网赌专案银行卡冻结最初是因为平台（数据库）被端，但是并不是公安机关端掉，是有专门的数据公司（技术侦查公司）和公安机关谈，确定管辖权之后就可以拘留几个当地的赌客，之后就可以对整个平台进行立案了。

这个不是先发现后打击，是先被端（黑）后打击，大多数人，一些所谓的解冻律师或者答主压根不懂这个逻辑进行错误的信息输出，其实就是自己的臆想而已，这种人请有需求的冻友仔细识别，你们也可以多看看我的文章好好学习，如果不服我也接受“不服来辩”的辩论服务，但是请不要臆想出来糊弄人。

立案之后不会立即冻结，是会通过赌客流水关联一批疑似赌场用卡，然后继续查询并做多层资金穿透，确定赌场用卡后分批冻结，所有赌客被冻结的要不自己玩的有点大，要不就是冻结阈值设置过低被触发识别为赌场用卡，所以被冻结了。

之后因为是涉嫌犯罪被冻结的，即使说了是网赌，冻结地虽然对赌博没有管辖权，但是可以追缴赌博平台出来的赌资，有些地方甚至还会追缴充值的资金，这个叫追缴违法所得，这个是合法的。

部分地区会把你充值和提现的金额加起来冻结，但是你去处理的时候可以提出异议，叔叔会把你提现的金额流水打印出来让你确认。

如果不去处理，就会到达法院阶段进行判决、扣划，这就是网赌专案银行卡冻结的底层逻辑，这种行为大概率会收到短信或纸质的告知书。

散户平时在交易所卖出USDT，如果交易所的币商和打款人是同一人，这样就不会出很大的事情，大概率都是二级三级涉案了，这种不会被按头，也可以申诉成善意所得，可以不进行退赔，也可以找币商赔偿损失。

这种冻卡的逻辑是，币商卖出了USDT，没有进行资金审核，收到了涉诈资金，然后你在交易所挂单的时候，币商就把这笔资金打给了你，从而导致币商被冻结，如果币商卡里没钱，有可能币商的卡不会被冻结，而是根据资金流向冻结你的账户。

而你去找币商，币商会告诉你我卡没事啊，让你自行承担损失。

散户小白在交易所卖U，现在会出现一种情况，你下单后币商电话联系你，说自己卡限额了，用家人的卡打给你，然后换个币商号的链接和你交易，你提供卡号的那一刻，币商就会把你的账户提供给电信诈骗的盘口，让盘口提供给受害者打款给你，从而让你收到一手黑涉案资金，你的U转给了币商，你第二天发现被冻结，币商号都不要了。

这个利润是55%以上，他们用骗来的微信号、电话卡、币商号联系的你，一单回本。

贷款被骗刷流水的底层逻辑也是骗子把账户提供给电信诈骗盘口进行跑分的性质，你进入的资金全部是电信诈骗一手涉案，受害者打给你，你转出去给其他人。

主要目的就是为了骗取你的银行账户进行跑分的动作，线上的不太好取证，线下见面的大多数事主会把卡片或手机交给对方操作以及线下取现金这个动作，这样也就构成了出借事实，构成了掩饰隐瞒或者帮信。

慢慢演变出招聘学生兼职、网络兼职（财务出纳）、鲜花店包现金、手机店先打款让跑腿来拿货、二手抵押车行业、网络游戏买装备行为、裸聊敲诈后实在敲诈不了你的钱的时候，就会让你提供银行卡跑分。

外汇换汇也是相同的套路，很多在国外打工、留学的，把外币换成人民币，就会通过中介，而这个中介根本不懂或者故意做局，就会把外币交给银楼（钱庄），钱庄直接换基本没差价，但是对接到电信诈骗盘口，利润直接55%起，而你提供的国内家人的银行卡，就直接收到了一手黑电诈资金。

而外贸商家的跨国贸易收款的路径也是差不多的，国外客户拿着外币去找到钱庄，钱庄对接盘口，把电信诈骗资金打入国内商家的银行卡中，从而被冻卡。

网络兼职可以理解为直接跑分，只是被骗走账户被动跑分。

唯一没有问题的就是你打款给别人，而这个收款账户已经被列入风控账户，从而导致保护性冻结。

讲真，保护性止付的威力不亚于断卡惩戒，其实呢他就是断卡惩戒五年的缩小版，管控一个月（30-32天）。

所有银行账户管控不能使用，严重的微信支付宝都不可以，信用卡还能用，只是现在的商店基本都没有POS机了。

只要你有网络赌博、购买虚拟币、购买VPN，网站盲盒等、某些野鸡网络游戏、黄播、棋牌等上分行为，转到了对方被监控的涉诈账户，不出几分钟你老家户籍地派出所的叔叔就会联系你了。

这就叫反诈预警：叔叔必须在规定的24小时内和你见面劝阻。