老袁|U商社区说：U商纪实——存在即合理的现金承兑业务

U商纪实——存在即合理的现金承兑业务
五一节过后的这几天不少U商的业务都很忙，今天石家庄社区会员做完了一笔U换420万元的现金业务，这个业务是U商社区深圳帮传过来的业务，客户是北京和天津几个需要出金的客户攒一起出的。原本计划是2天做完，结果一整天做完了。

网上很多OTC大V们一直在说现金业务的风险，我就这个话题分享一下我的观点，现金业务的风险的确比转账要凶险，但是优势也很明显，这就是为什么越来越多的场外U商都在做现金业务的原因，存在即合理，我来展开讲一下。

首先，转账业务的风险和现金风险的本质底层是同一个逻辑，那就是收到不干净的钱，不论现金还是转账，资金的源头有问题，都会出事。很多新人以为现金交易就可以不用追问资金来源了，都是现金了还有必要审核资金来源吗，一样需要审核，一是盘问，二是证实，取款的小票和要换的金额是否对得上，取款的人和要换的人是否一致，换U的用途是什么？取款的账户的流水也是要审核的，这些环节是不是和转账交易的审核流程差不多？

为什么场外U商愿意现金交易，这些流程比转账还麻烦还愿意，这有两个深层原因，转账业务这次没有问题，不代表几个月后一年后会不会出问题，现在最容易出问题的不是涉诈资金了，这块已经国家打击的力度很大了，反诈防诈意识都加强了，现在很多是参与资金盘或者空气币的人一旦面临资金盘暴雷，空气币跑路，第一时间就是报警或者报反诈中心说自己被骗了，提交当初和U商的转账交易记录，说被人忽悠受骗了，于是U商被冻卡是第一步，如果U商又不积极处理此事，就可以被挂网逃，然后就是被抓捕归案，后面就是退赔，取保，留下案底。

人心不古已经很久了，因为受害者无法找到资金盘总和空气币的始作俑者，为了挽回损失就这样城门失火殃及池鱼，这块最大的受害者就是场内U商，当初参与资金盘的钱是个人自己的，肯定是干净的，U商如何审核都是没问题，但是后面就不由U商决定了，开始的交易前，一位合格的U商一定会告知，申明自己就是换U，换U后参与项目投资与此无关等警示，但是一旦被冻卡和立案，警察是不会轻易采纳你此前所有有关提前警示证据呈上的。即使采纳也是适当减少你的退赔金额，但是作为U商的你还是要出血退赔的。不然你的卡就会被一直冻结，全部名下的账户被冻结，甚至最后被抓捕被审讯。

在具体实务中，U商会问客户买U要干什么用途，一些新韭菜会如实告知参与什么项目投资，有些资深U商在交谈中甚至都会帮助客户分析他所参与的项目的是否是资金盘还是空气币，善意的提醒他注意防骗，但是大多数客户都像被洗脑般就是不听，执意买U参与投资项目，其实在这种情况下U商就应该果断拒绝和他交易以绝后患。

这里不得不说场外U商在这方面可以有充分的时间面对面交流去判断这个买家是否说了实话，但是场内U商就没有那么多沟通和交流时间。走常规审核的流程是无法杜绝人之恶的。

做U商不要怕得罪人，感觉不对就要果断拒绝，少做一笔业务不会让你赔钱，但是一笔业务没小心，也许就是一个大雷，轻则让你倾家荡产，重则牢狱之灾。最可怜的就是场内U商，内卷本来就是利润薄得刀片一样，一个U才赚2,3分钱，一旦退赔就是没顶之灾。

另一个因素就是U商的转账流水过大会引发未来秋后算账的风险，去年重庆某中院对于火币四年OTC商家的非法经营罪的判例算是代表案例，4年间这位同行赚了477万元利润，最后判决非法经营罪罚款500万，入狱3年。这个案件没有涉及任何帮信掩隐罪，说明这个U商还是很仔细的做业务。但是结果是这般令人唏嘘。

上述血淋淋的现实逼迫U商走向了现金交易，进货也用现金，出货也收现金，不进银行存款和取款，体外循环。虽然现金交易也有其他套路被骗，但是至少杜绝了后面的许多隐患。

U商也都知道，现金交易是迫不得已的权宜之计，但是如果遇到一个新客户上来就转账，U商的小心脏都会吓出病来，但是如果先做现金业务，大家熟悉了解了，后面转账也不是不可以的。

现金交易也有白资和黑资两个江湖，有人愿意冒着风险赚高利润，有人愿意安稳做业务，做黑资业务出事的概率主要是黑吃黑，再有就是警方顺着线索当场拿获，但是如果不是当场抓获或者一方已被抓获后面钓鱼指认，其实很难人赃并获，有点像抓小偷，如果不是当场人赃并获，证据链很难收齐定罪，但是一旦证据齐全，现金交易的获罪是掩隐重罪，默认主观明知而为。

因此黑资业务的买卖双方的专业防范技能反而比白资U商的水平要高很多，能做黑资业务的U商无一不是老手。中小U商往往不敢做那些有问题的资金，敢做的往往还都是大U商。

在U商行业，黑白分明泾渭分明，追问资金来源的时候，大多数买家也毫不忌讳告知资金性质，即使是做非白业务的U商也会仔细询问资金的流转和隔离措施，以此来评估交易风险系数。也不是什么钱都敢收，什么钱都敢赚。据我所知，一些知名的机构也在偷偷做一些非白业务，因为实力雄厚，又有品牌掩护，虽然收费很高，但很多业务找上门，一笔业务都是几千万甚至上亿金额。所以有人说这个行业没好人，虽然言语偏颇，但是不无道理。

白资，灰资，黑资，U商每天的业务就是筛查资金性质，评估交易风险，前段时间听说福建那边的U商开始做转账业务了不怎么做现金了，现金交易最开始就是福建兴起的，福建U商一直都是现金交易。现在改做转账业务了，一是这几年赚得太多了，二是这两年那边被抓的U商太多了。即使是转账业务也是此前做现金业务积累的熟人客户，也不是随便是个人就做业务。

有时间写一篇福建U商的帖子，带你领略爱拼才会赢的福建人。