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更新于 5月前 。
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有人抱怨在香港找换店汇钱内地被公安冻结，事情原委如下：
真的❓满天飞 这笔钱不是我的？
这笔钱是22年11月在香港某转换店汇到内地的
当时不知道被银行冻结
因为没把里面的钱取彻底过
23年7月就发现卡里有钱取不出来
电话客服说卡被冻结 要去柜台上看
24年4月柜台工作人员给了我一个异地公安的电话
说钱是被那边冻结的
电话又问到异地公安那边
她的回复是“香港转换店属于地下钱庄洗钱
我们很不幸的刚好遇上被查
正规的都应该去银行换
而且法院已经判决要收回这笔款
她还说没有办法解决
自认倒霉
谁让我们不去银行换呢”我真的想骂脏话
他洗钱干我啥事
大写的冤
解答：
通过换汇店转钱回内地真的要小心，贴主这种情况现实中发现很多，我一个熟人一样被香港转汇店骗了70000！现在转汇店关门。还有一朋友从马来西亚找换汇店转钱给亲人，结果亲人卡被冻了，有两万涉案。现在钱已经退回去了，涉案名单还没解，真的很多麻烦。新加坡也是换汇公司出了问题，结果几十个人1000多W新币被冻结，闹得沸沸扬扬。现在这边大家都只敢走银行，损失汇率比没了强。这边的换汇公司说是外包给国内的公司，国内的这边出了问题，所以他们也没办法。现在好像是本地政府介入，还不知道后面怎么处理。暂停了换汇公司的汇款业务。
之所以很多人选择换汇店转钱回内地，说明他们的认知不够——香港找换店在当地是持牌的，但是汇回内地基本必冻。不仅是他，有好多香港住了几十年的老居民也不知道一直汇了很多年的换汇会当做洗黑钱。新加坡也澳洲都是，干这个的只是當地不犯法，內地一直視為地下錢莊。香港的牌与大陆毫无关系，你钱给了人家店，汇进你账户的又不是人家店的账户，这就叫洗钱。找换店汇钱到内地，基本上可以认定100%走地下钱庄。他们收你们干净钱自然不犯法，但他们却没有汇款过去，而是用地下钱庄脏钱转给你们你们自然涉案。
有人说：你一口咬死不是钱庄，就是普通普通人情往来如何呢？
但这毫无说服力，你当警察傻啊，给你汇钱的账户一个月高达几百万几千万的流水，汇款的对象五花八门。你跟警察说是普通的人情往来？这明显就是个地下钱庄，有的甚至连汇款账户都写着香港XX钱庄，你好天真啊。还有一种情况，地下钱庄根本没有什么换汇，你的钱还在香港，没有进入内地。地下钱庄收了楼主的港币，联系电信诈骗分子，让电信诈骗分子下次诈骗的时候，直接骗受害人把钱转给你。你自己就被换汇店割韭菜了，本质是对敲，根本不存在什么香港换汇店汇回内地，你的钱从来没有回到内地。他拿你干净的港币，然后联系诈骗犯在内地把脏钱人民币转给你。脏钱就洗干净了。现在只要你不退回这笔受害人的人民币，你的内地银行账户就别想解冻。因为这种换汇店他根本就不是收了港币用同一笔去换成人民币再打到客户内地的账户，而是收了港币之后内地比如说诈骗或者赌场的账户汇到客户在内地的账户，所以客户在内地的账户就存在帮忙洗钱的事实。账户有赃款，这个一旦被公安盯上，基本上逃不掉的，解释不清只能认栽。只能以后提高点意识，不要跟陌生人和陌生渠道乱收转账。按规矩，脏款可以冻结，但查清楚是合法交易，善意取得，有合法交易证明，就不应该让退赔，但是目前很多冻结根本就不管你合法不合法，反正你不退赔就不解封。
当然，这也会存在一些幸运的概率，我同事一直这样汇钱回内地，十年了没有出过这样的事情。
有人说，冻卡了，我去销卡把钱取出来。
这又幼稚了，冻结期间是没办法销卡的。之前有取出来的机会，就是冻结之后会短暂解冻，在续冻之前把钱取出来，然后把银行卡销户。
如果非要在转换店换汇，你可以这样操作：
1、你可以先叫转换店往你的香港银行汇款，然后再从你的香港银行卡转账到内地银行卡，然后再将港币结汇成人民币。或者你可以用汇丰卡在大陆atm直接提现，以前好像是每次上限5,000rmb，每次收取20港元手续费，现在好像是一天两次，一次一万，一天限额2万，每天都可以这样提，期间汇丰会打电话问你。绝对不能直接叫转换店转账，风险大。
2、在转换店拿现金，存到香港银行卡，再转，如果转换店给你的钱有黑钱，至少把第一个链砍断，就是从他们那里拿现金。因此，记住了，不要用转换店汇款，转换店一定要现金交易。在找换店用任何现金以外的形式换钱都有风险，他们的钱不一定干净的。不要和找换店有任何电子支付方式往来，只用现金，现金不可追溯，就算不干净也不影响用。
结论：所有不走正规换汇流程的都有被冻结风险，自己不遵守换汇规定，只能吃亏自己咽！
如下图这样的才是没风险的：
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现金才是王道，转账必定被砍几刀
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