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更新于 1周、 2天前 。
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这个系列是新员工入职培训手册，虚拟币交易（币商、散户）逻辑，附带法律知识，超详细，包收藏的
其实在银行卡冻结的实务中，大差不差就是这几大类，于是我准备写出这个系列，第一次冻卡的朋友遇到了也不要慌，知道里面的逻辑以及承担的后果，在寻求解决方案，也能当做新员工入职的教材，以及想进入这个领域的新手律师看完我的系列文章就能上手。
对行业也算做了贡献，看完我的系列文案，其他地方的短视频文案就根本不需要去看了。
虚拟币涉诈场景一般在场内场外OTC交易的时候发生，如果你是纯玩，基本没有这个可能，因为本金亏完了，也就不存在出金交易。
这篇文章会引起很多喷子的自动抬杠，说我制造恐慌获取利润，这是不对的，只有你冻结了卡片，自己恐慌了找到我，我给你提供解决方案，才有可能获取到你认知不足的利润。
交易虚拟货币底层逻辑：
首先你得明白，币圈的资金都是些什么资金，我告诉你，币圈就没有什么所谓的白资，币圈U商的流转资金来源无非是炒币（散户），外汇（大宗）、网赌，传销，电信诈骗等类型，嘴巴一张你想反驳我？你告诉我币圈里面还有什么其他资金？
我们先来看正经币商视角：风控标准是：实名认证、严格查看流水、半个月内没有进账的、风险提示书、电话录音、全程交易记录保存备案。
有用吗？自嗨型风控而已，这样是挡住了二级三级黑资，但唯一没挡住的就是一级黑资，三方四方诈骗轻松破解现在这些币商的风控体系。
币商是怎么收到一手黑的，这个过程无解，从而导致散户收到二手黑冻卡也是无解。
币商视角：币商张三是在交易所做币商，也非常严格的审核了买家流水，添加了微信，交易所、微信、银行卡实名都能对上，语音沟通买U目的录音，自愿原则，流水非常干净，是才从银行贷款出来的钱，非常优质，可以成交。
买家视角：买家李四好不容易遇到一个网上的大佬王五带我去炒期货（投资、恋爱等各种理由），需要开户，于是我把手机号、身份证照片、邮箱都给他了，收到短信叫注册什么okx、币安、火币，反正我也不懂，全程大佬的助理帮我操作，然后下载了一个期货软件，里面看起来正正规规的，大佬王五说可以直接充值到期货平台，就让我转账给一个叫张三的人，我转账后期货软件后台就增加了相应余额。
我想提现测试的时候也非常顺利的就提现到了银行卡，看着每天的收益，我真的感觉我要起飞了。
上帝视角：买家李四被网络杀猪盘诈骗，带她进入期货平台，然后获取信任拿走身份证、微信、手机号、邮箱等信息去注册了okx交易所，然后骗子王五用李四的信息去交易所随机找币商买U，由于李四是一个正常的人，所以信息审核非常容易过，币商要什么信息，骗子就让李四发什么信息。
审核通过后，币商就给了骗子卡号，而骗子就把币商给的卡号转发给了李四，让他打款给这个币商。李四和币商根本没有联系，以为这个钱是打给期货平台的，骗子的期货平台也可以把币商的卡号限时显示在平台上，更有迷惑性。
李四打款后，币商放币，骗子提走，然后把期货平台上的数字给李四账户手动加上余额，诈骗完成。
整个交易环节过程，币商和真实买家李四是完全独立不认识的，骗子在中间传达信息。
币商在卖出U后就要在平台上挂单收U，如果这时候还有一个散户去卖U，那么恭喜你，散户接盘二手黑，导致冻卡，这和散户查看币商注册时间、成交单数、成功率等数据，只能看出来一点点，也没多大作用，因为币商是正经币商。
所以，散户看币商的注册时间、成交单数、成功率等数据毫无意义，最核心的是看币商的资金来源，而不是看这些数据，因为币商自己都不知道自己是怎么被黑的。
最开始的买家李四现在还沉迷于期货平台天天盈利的喜悦中无法自拔，如果他要小额提现，骗子就会把骗来的U充值到交易所，卖给币商让他打款，币商给李四打款，李四收到钱后更加相信这个期货平台。
骗子会让李四复投，越来越多的金额，借款、贷款投资进去，到最后想办法让李四亏损，如果李四不亏损或者实在没钱了，骗子收网，可能这个时间已经过了一个月了。
李四终于发现被骗报告了叔叔，币商一手黑被冻卡，散户卖U给币商二手黑被冻卡，散户卖U的钱转给自己家人还房贷被冻卡。。。
这就是一系列的后果。
无解！！！
币商被列入两卡惩戒名单，异地叔叔上门按头，所有银行账户被冻结，退商亏损离场，解冻银行卡还要花时间、成本，两卡名单又无法解决。
这就是币商和散户交易虚拟币被冻卡的底层逻辑。
上面说的是正经币商，那么还有不正经币商是怎么玩的？交易所前面挂单排名前十页的币商都是直接洗黑钱的。
正经币商不赚钱，那么慢慢的就会做成不正经币商，我每天都会有许多的小白在交易所交易被冻卡的，都是因为这种不正经的币商设局导致，他们是怎么在交易所设局的呢？
第一步是有自己正经的币商号，这个币商号是做了很久了，有大客户经理资源，可以无限的开新币商号。
第二步就是去找学生兼职、农村老人等不玩交易所的注册交易所账户，可能就是注册互联网账户的时候给出几十块钱红包，交易所账户只是顺带夹带在里面注册了，或者在飞机上招募的兼职，注册并且通过验证后才给U那种，大把人群做这个，然后骗子把保证金1-2万U缴纳。
第三步就是去骗取、盗取、租售微信号，骗取盗取呢一般是找那些小学生，说送游戏皮肤什么的，让小学生把微信密码发给对方，然后删除了所有联系人，小学生被盗后找都找不回去。
还有一种玩法就是直接在飞机上租售微信号，让真实号主添加微信，骗子飞机上把消息发给号主，号主转发给卖家，类似于手机口那种。
然后再租售一个手机号，或者手机口，骗子打电话给手机号主，然后号主第二个手机拨打卖家电话，形成通话。
这时候微信号、手机号、交易所币商号都有了。
骗子的交易所大号币商开始挂单，小白卖U的时候听那些半罐子水律师的话，看注册时间、成交笔数，这些律师拿着老掉牙的攻略，早就被骗子做出破解了，问我，看着真的心疼。
当小白卖家找到这些大号币商后，币商会立刻用租来的电话号码打给卖家，你好，我卡限额了，我用家人的卡给你打款，资金有任何问题都是我们承担。
这些承诺都是一个噱头，实际上交易所根本对币商没有任何处罚，这时候小白卖家答应后，币商会告诉他这个币商号限额，让卖家去另外一个店铺下单，价格可以增加1分钱。
基本小白现在就可以上当了，于是提供卡号准备收款，骗子把卡号对接到电信诈骗盘口，盘口的人让受害者直接打给卖家，从而导致卖家收到一手黑资金冻卡，进入两卡名单，去解冻的时候进行退赔。
币商获利一般在50%以上。
比如一单30万元，币商赚15万+，保证金一单就回本了，做两单就是血赚，而小白卖家要承担30万的黑金损失，律师费、退赔一半也是15万。
这就是不正经币商的玩法。
说到这里，很多喷子就要来喷我了，说自己多久多久出了多少多少钱，根本没有冻卡，你就吓唬小白的。
这种人一般我根本不理会，认知有局限的，这辈子也就出一次两次大额的了。
你在币圈的每一次交易，银行都有风险记录，你可以去找熟人查询一下你的账户是否被多个有权机关查询过，你登录的每一次交易所，叔叔都有记录，部分地区直接触发反诈预警。
这就是很多人被非柜找不到原因的点。
散户在这里还好，如果币商交易所实名和打款的人实名一致，那么就绝对不是一级涉案，这样的话就可以申诉善意所得。
那么如何解冻你的银行卡，需要哪些材料呢？
材料怎么专业的整理，让叔叔一看就明白？
最重要的就是说明，找个专业人士帮忙编写，不吃亏。
善意所得需要准备的材料为：
先把证据资料编号，比如A1（银行卡流水）证明目的是什么，一般是出示进账流水。
A1银行流水（收款记录）。
A2本人身份证正反面、手持当天报纸加银行卡身份证，证明自己没有出租出借出售银行卡。
A3提供在职证明、营业执照、参保证明、劳动合同、身份证等证明你有正当工作的辅助证据。
A4详细介绍交易过程的情况说明。
这里面要有时间、地点、人物、事件、诉求，对方身份信息、币商的聊天记录。
A5交易所UID。
A6币商UID、实名认证截图。
A7交易订单记录。
A8订单成交记录。
A9所有证据的清单，就像这A1-A9罗列出来，最主要的是你要表达自己不知情和没有出租出借出售行为以及交易的合法性。
你需要的不是你嘴巴说，或者提供几个截图照片就给叔叔当证据，你必须要整理好一份文档，让不懂虚拟币交易的叔叔一看就能明白，否则你一定会收获这句话：虚拟币交易是非法的，你的卡解冻不了。
那么相关的法律法规是什么？关于数字货币的法律法规及合法性：
国内，比特币等加密资产的法律定位是“虚拟商品”，与之相关的占用、使用、收益、处分也受到法律的平等保护。根据中国人民银行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》，比特币等数字货币作为一种互联网上商品买卖行为，普通民众在自担风险的情况下拥有参与的自由。
（1）中国人民银行、工业和信息化部、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会于2013年12月3日联合印发了《关于防范比特币风险的通知》银发〔2013〕289号。
依据该规定第一条、第五条的规定，虚拟货币是一种虚拟商品，允许理性进行投资。
（2）2013年12月05日中国人民银行发布《比特币相关事宜答记者问》的政策解读文件。
依据最后一个解答，虚拟货币作为一种互联网上的商品买卖行为，普通民众在自担风险的前提下，拥有参与的自由。
（3）中国人民银行、中央网信办、最高人民法院、最高人民检察院、工业和信息化部、公安部、市场监管总局、银保监会、证监会、外汇局于2022年9月15日联合印发了《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》（银发〔2021〕237号）
依据该通知第一条，第（四）项的规定，在不违背公序良俗的前提下，公民之间的虚拟货币买卖合同关系，不属于无效民事法律行为。
有了法律法规的支持，叔叔说什么也不要直接去反驳，而是拿出证明材料，不是你嘴巴说合法不合法。
那么有了法律法规支持，你需要让叔叔明白，虚拟币是怎么交易的：
那就需要告诉叔叔C2C交易的概念，C2C交易（淘宝模式），具体概念是指一种个人对个人的点对点交易模式。在虚拟货币圈子又可称为OTC交易（平台不作为中央交易对手，由用户与用户之间达成合意的交易模式），买卖双方在交易市场上寻求交易对手亦或者通过交易平台的随机撮合匹配，就某一种虚拟货币达成交易意向后，根据双方的账户信息进行转账付款（用支付宝、微信或者银行转账的方式），卖家在确认收款后为其交割标的物的模式。
当叔叔明白虚拟币交易过程后，那么就要证明你是善意所得：
“交易所币商”作为买受人通过银行卡转账的方式向本人支付相应对价的资金，本人作为出卖人收到其资金后，转移虚拟货币USDT标的物给他。本人与“交易所币商”之间，属于买卖合同关系，取得币商张三的转账资金是基于本人交付了相应等值对价的标的物USDT虚拟货币后的善意取得。
那么诉求就可以提出了本人从未出租出借出售银行账户，经过自查系三级以上涉案账户，受害者向公安机关主张维护权利的缘由虽然本人不清楚，但能够确定的是本人取得其银行卡转账资金仅是基于交易行为产生。。。
这才是一套完整的申诉材料，里面有法律法规、交易概念、诉求，以及你说的每一句话都能拿出相应的证据材料，这才是一份完美的申诉材料，这套材料提供出去，是可以不退赔的。
而币商如果冻了卡，是需要求证和你交易的人是否为本人，他的交易模式和路径。
虚拟币冻卡申诉最核心的逻辑就是，你是否严格审核了交易对手的身份信息和自己没有违规交易，但是很遗憾的是，大多数人没有找到专业的人帮他进行申诉，自己被吓唬几下就退赔了金额，甚至还被踩缝纫机。
这套申诉逻辑不能用于那些类虚拟币交易，就是各种平台发行的pay币，或者易币付等，也不适用于跨平台搬砖涉诈冻卡。
下课！还没入行的律师，或者知识体系不精的律师可以学习下。(来自潇总的干货)
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