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私人银行 | 全球离岸私人银行开户指南及 9 大常见问题
WZ(旺总)by WZ(旺总)
本文系旺旺来富原创作品，未经授权，不得转载，侵权必究。旺旺来富除了跟全球超过 50 多家，最顶尖的离岸贵宾银行（原则上的准入门槛 15 万美金）合作之外，同样跟在其之上的 10 余家私人银行，或者零售业务对应的私人客户业务部门（准入门槛 300 万美金）保持着非常深入的合作。
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1. 海外个人银行的三六九等
1.1. 普通零售银行
1.2. 贵宾银行
1.3. 私人银行
2. 海外私人银行 101
3.离岸私人银行能做什么？
3.1. 现金管理及投资业务
3.2. 贷款融资
3.3. 大额保单
3.4. 税务、信托及其他
4. 海外私人银行不能做什么？
5. 海外私人银行的全球排名
6. 中国内地私人银行 vs 海外离岸私人银行
6.1. 制度与监管
6.2. 零售业务 vs 投行业务
7. 什么样的客户适合离岸私人银行？
8. 海外私人银行开户流程
8.1. 如何证明第一桶金？
8.2. 新加坡 vs 香港 vs 瑞士
8.3. 旺旺来富提供哪些私人银行的开户选择
9. 海外私人银行开户的常见问题
9.1. 据说这类顶尖私行的开户时间都很长，是这样的吗？
9.2. 上面提到的 10 多家的私行，他们之间的区别是什么？
9.3. BVI、开曼这类岛国公司可以在私行开设对应的公司账户吗？
9.4. 我目前可调用的资产在 100 – 200 万美金左右，可以开设上面提到的这些海外顶尖的私行吗？
9.5. 开完私行是不是就可以蒙头睡大觉，把资产交给 banker 去打理了？
9.6. 有那种可以带你去品鉴艺术品，坐私人飞机，逛酒庄的私行吗？
9.7. 私行支持代持（Nominee）的方式去开户吗？
10. 扩展阅读
11. 关于旺旺来富
12. 更多信息
1. 海外个人银行的三六九等
海外的个人银行业务，会根据客户的资金量规模，将客户大致分为以下的 3 大类：1.1. 普通零售银行
也就是大家平时接触到最多的，对客户的资产没有硬性的要求，对应的服务，也就别求好到哪里去了，通常，这类普通账户，我们是没法开设的，只能服务该地区当地的居民。去年香港各大银行豁免对应的管理费，也就是豁免的这部分层级客户的费用，直白点说，这部分客户对银行没价值。
你可能连根鸡骨头都不如，海外银行（汇丰、中银、渣打、恒生、东亚）取消管理费背后的原因这这里也详细说明了原因。
如果你是这部分的客户，不要哭，好好努力。
1.2. 贵宾银行
这类银行基本都有个共同的特征，日均余额要求通常是在等值 100-150 万人民币，也就是 15-20 万美金左右，个别的甚至要求在 30-35 万美金左右。能达到这个级别的客户，人上人谈不上的话，也是小龙小凤一条了。
不管是新加坡、香港，还是瑞士、格鲁吉亚等等，其对应的贵宾级别的账户的最低余额要求基本都是在上面的数值上面浮动的。
比如我们为大家开设的渣打的优先理财账户、汇丰的卓越理财、华侨的宏富理财、大华的尊享理财、星展的丰盛理财、花旗的 Citigold 等等，均属于这个范围。
跟普通账户最大的区别是什么了？可以玩的产品相对会多一些，通常会有专职的客户经理会对接到你，投资上有什么疑难杂症，有个专业的人士可以给你参考参考，除此之外，平时会有些小恩小惠，机票、酒店、食肆、演出之类的，相对稀缺的资源，比较好获取一些。
对于大部分的海外客户（非本地居民）来说，一般当地开设的也都是这种类型贵宾或者说是 VIP 账户，为什么年年都在说，开户难，原因之一就是海外大部分的银行都只会给外国客户开放贵宾账户的名额，而不会开设普通的账户，银行的合规成本放在哪里，给你开个普通账户，猴年马月才能收回成本。
那普通的没有存款要求的账户谁能开？通常只有当地的居民才可以开设。
我们在香港银行排名里面，也简单提到过上面不同类型的差异，可以参考阅读。
1.3. 私人银行
这也是今天的重点，我们会在下面给大家着重解析。可以简单理解为，私人银行是贵宾银行的升级版本或者最终极的版本就可以了，通常是 300 万美金的起步门槛。
以上不同类别可能会有些重合，没有非常严格的界限。
怎么理解？假设你有 500 万的可投资金，你是留在离岸的贵宾银行部门，还是放在私人银行部门，其实没有严格的要求，这通常取决于客户自己的偏好，你要是跟当前对接你的客户经理爱的死去活来的，你想走，人家未必会放你走。
不少海外银行，会将 100 万美金及其以上，但是达不到私行级别的这类客户划分到另外一个部门。
取的名字也非常有意思，通常是贵宾银行跟私人银行各拿一个单词，组成该级别。比如星展的叫做 Treasures Private，华侨的叫做 Premier Private，渣打的叫做 priority private。
享受到的待遇无非是介于二者之间的，不再详细说了。
下面重点涉及金字塔顶端的私人银行，注意，这里提供的是海外或者说是离岸私人银行，中国大陆的私人银行不在此讨论范围之类，当然，下文会对大陆跟海外的私人银行做一个简单的对比。
2. 海外私人银行 101
世界发展到一定阶段，必然是两极分化，富的冒油，穷的路有冻死骨。私人银行就是为冒油的土豪客户定制的，萌芽于资本主义盛行的瑞士，几百年过去后，目前全球最顶尖的私行集中在瑞士、列支敦士登、纽约，以及亚洲的新加坡、香港。
并且很大程度是按片划分，典型的欧美的客户会优先选择在伦敦、纽约开设账户，而亚洲的客户，包括海外华人客户，肯定是优先选择在新加坡，或香港这类文化语言习惯上有更大优势的司法管辖区开设对应的私人账户。
不要把私人银行想得太过神秘，私人银行，终究是一家银行，日常零售银行该有的功能他都有，同时具备一些普通的零售银行或者贵宾银行不具备的功能。
要想站在食物链顶端，首先你得有至少 300 万美元，也就是等值 2000 万人民币（为什么内地只要 600 万人民币或者更低？请往下阅读）以上的流动资产。
有些比较夸张的需要至少 1 亿美金的准入门槛，比如高盛。
其次还得通过这些离岸私人银行部门的合规部门的审查，才能开设一枚对应的账户，相比离岸银行的贵宾账户，其更加耗时。
但是对应的收益也是比较明显的，这也是我们今天要详细给大家讲解的。
通常情况下，一部分的客户在开设完私人银行之后，会考虑家庭办公室，或者信托，以管理庞大的资金，不管哪种状态，都是建立在私行之上的。
3.离岸私人银行能做什么？
简单的说，一切跟金钱相关的业务，他都可以做。典型的包括现金管理、资产配置、贷款融资、大额保险，以及在其之上的家办、信托传承，对应的税务筹划等功能。
其中信托、家办，以及离岸公司等基础业务，通常是由诸如旺旺来富这类综合的第三方服务机构，联合专业的律师事务所，以及会计师事务所来完成。
3.1. 现金管理及投资业务
这个是所有私行最基本的，也是最核心的功能。普通的贵宾银行，可以购买股票、基金、债券、保险，私行除了可以购买这些，还可以提供更多结构型的产品，对冲基金，量化基金等等，没有做不到，只有你想不到。
比如很多市面买不到的对冲基金，在私行比比皆是，对于大额资金的客户，资产的稳健增值应该是其首选目标，而这类对冲基金恰好弥补了这其中可能存在的一些风险。
除此之外，很多的稀缺投资资源，比如一些普通客户无法购买的股票、债券，包括风险投资，以及优先认购 IPO 的份额等等，也通常是私行擅长做的事情。
任何投资都是风险跟收益的比，你想要多大的收益就得承受多大的风险。如果你想实现年化 10% 的收益，通过 500 万美金的私行，跟通过 20 万美金的贵宾银行，其承受的风险并不完全相同，实际情况是，前者的风险会比后者要小不少，大额资金的风险分散通常会比小额的更有优势。
这也是很多人提出的一个观点，投资，首先得上量，也就是得有一定的资金，资金量太低的话，没法迈开步子。
3.2. 贷款融资
越是有实力的客户，越喜欢贷款，拿别人的钱，去为自己的梦想买单，何乐而不为？客户喜欢做，银行也乐意去借贷，毕竟不管什么银行，本质就是存款跟放贷。
为什么私人银行的客户更喜欢融资贷款了？主要是海外尤其像是新加坡这类市场，贷款的成本太低了，也就是价格便宜，这也意味着用这部分贷款的钱不管是去买保单，还是做债券基金，都能取得不错的收益。
不管是新加坡还是香港，主流的私行都可以接受客户支付 30% 的本金，也就是剩余 70% 均为贷款，去购买对应的投资产品。一个愿意借贷一个愿意放贷，并且收益还不错，为什么不做？
这类小杠杆的操作，在贵宾银行其实也是可以的，只是相对比较局限，举个例子，比如新加坡某行 PremierLife Generation III 的寿险，你可以购买一份 50 万美金的保单，通过贷款只需要支付 15 万美金，保单贷款的最高额度可以达到 72% 左右。
以上图片仅用来解释，不构成任何的投资建议
对应的，如果你想购买 100 万美金的保单，那么实际支付 30 万美金即可。3.3. 大额保单
关于多少额度是大额，其实没有一个明确的界定，对于私行的客户来说，通常是 100 万美金起步。为什么保单跟私行会扯上关系了？核心问题之一就是，很少有客户会全额支付这类大额保单的保费，或多或少，均会通过向私行贷款的方式去购买，这个我们在上面的 2.3. 贷款融资 给各位讲解过。
通过私行融资，利率低于分红率，非常有吸引力了。
可以看到，上面更多的是集中在财富规划上面，而非简单的保险属性，不仅可以通过杠杆来提高资金利用率，还可以赚利差，这也是从 10 年之后，有大量高净值客户奔赴香港购买这类保单的原因之一。
由于整体大环境的变化以及疫情的影响，目前大部分的华人客户会更倾向在新加坡、加拿大或者美国购买这类保单，全程远程投保是其另外一个优势。
需要注意的是，跟普通人买的医疗保险，重疾险的侧重点不同，私行客户，通常购买的为大额的寿险，做什么了？
隔离、传承、避税，以及部分避债的功能，以下简单说明。
从我们服务的数据来看，绝大部分的私行客户的职业，大部分都是企业主或者高管，当然不乏眼光狠准的投资人。
公司现在运营的好，不代表以后运营的好，尤其是在风云多变，很多环境无法改变的内地市场，毕竟几十年前有前车之鉴。如何隔离公司跟个人的资产？这可能是这类大额保单核心的优势之一，通过收益锁定的功能，在这个现金流为王的时代，可以为后续提供持续的保险金及分红。公司出问题了？至少吃喝不愁。
至于避债，不在此展开，需要注意，即使通过大额保单，也无法帮实现恶意避债这类违法行为。
正常情况下，我们这一代积累的财务会传承跟下一代，如何确保下一代跟你一样或者按照你的期望发展，其他不图，至少遵纪守法身心健康，别越走越偏门，估计是绝大多数私行客户操碎心的问题。
这也是不少私行客户购买人寿大额保单的另外一个目的：传承。
绝大多数的寿险都是从第 N 年周期性给付，如果资金量不大或者需求不是很复杂，这类方式可以算得上是一种猛粗快的实现。当然如果你要实现更复杂的需求，那么考虑请考虑离岸信托，将保险装到信托，实现更加灵活以及稳健的隔离与传承。从最简单利用保单做 Standby Trust，到装载其他资产的信托以及私人信托，包括针对美国税务居民的不可撤销信托等等，一应俱全。
避（遗产）税的功能在当前似乎还不是那么的明显，因为大陆目前还未正式征收遗产税，从历史进程来看，对标欧美等发达国家，结合从目前市面官媒的各种吹风上来看，何时收，是我们这一代人肯定要考虑的问题，等真的尘埃落定了再去慌忙准备，似乎有些晚。
当然，目前 CRS 的各种危言耸听的报道甚嚣尘上，通过大额保单，能不能一定程度上避免规避这类问题？答案是肯定的，但是并不是简单把海外的资金都一股脑塞到保险里面那么简单。
3.4. 税务、信托及其他
从上面看到，一旦加入到私行的行列，或者达到门槛，很多的问题就随时而来了，准确的说，在财富积累的过程中会慢慢遇到。典型的问题之一就是税务的问题，不管是公司税务还是个人税务的问题，包括 CRS，这也是很多客户关心的核心问题之一。关于这些话题，不是本篇几千字能够讲述透彻的，这里只会简单叙述。
由于上述并不是私行的核心业务，因此目前主流的都是跟外界专业的税务、法务、信托机构，包括 EAM 等第三方的财富管理机构、保险代理机构通力合作，以全方位的满足客户的需求。
并且，由于这类需求复杂，耗时较长，目前通常的做法是先为客户开设私人银行账户，以此作为切入点，在此过程中，逐步理清客户的需求，帮助客户一步步明确，定位到痛点，然后再逐一对阵下药。
对于大部分的客户来说，将现金财产、股份，包括不动产等在内的资产装入信托，是目前一种主流的做法，实现的目的跟上述的大额保险有那么点类似，但是更为的专业以及彻底，最终目的还是围绕着，资产的隔离，财富的传承以及税务来实现。
但是千万不要简单的理解，我设立了一个信托，就可以高枕无忧，税务从此跟我无关了。
而若申请人为企业主或者，涉及到被收购或者上市；或者公司的早期员工或者核心成员，公司上市前，被授予了大量的 RSU，这里面通常还会涉及到物理身份以及税务身份的转变。
套现会带来一些税收方面的问题
这时候，提前把这些规划做好会显得多么的有前瞻性。看到这里你会发现，上面涉及到一些产品或者服务，通常无法粗暴的将其割裂，很多都是一环扣一环，最终综合的形成了一套完整的方案。
4. 海外私人银行不能做什么？
如果你在内地有私行账户，你会发现客户经理会时不时给你嘘寒问暖，比如出行、住宿、医疗、秘书等等方面的工作。从我们目前合作的 10+ 私行来看，这类服务部分也会有涉及，但是绝非重点，如果你想通过开个私行账户，去享受机场、酒店的贵宾服务，去享受美酒与高尔夫，可能就有些南辕北辙了。
注意：海外任何一家私行的核心应该专注在财富管理方面，如果今天帮你举办高端酒会，明天给你安排个艺术鉴赏，你可能得对他自身的专业性打几个问号了。
离岸私人银行不是用来开 party 的
所以如果我们千辛万苦帮你的开设了一枚私行账户，千万不要到时候去问银行，帮我定张机票，哪里的房子适合投资，哪里的酒好喝，哪里的国际学校比较好，怎么藏钱（一种幼稚的说法），怎么不被发现这类问题。当然，个别的银行确实可以帮助客户买飞机买字画等收藏品。
但是请记住，这不是私行的核心业务。
5. 海外私人银行的全球排名
从 asianprivatebanker 获取到的数据来看，截止到 2024 年，头部前 20 名的私行管理的亚洲（排除内地的私行）的总资产 AUM 达到了1.96 万亿美金。按照 AUM 这个单一维度来排名的话，前 10 依次为：
UBS 瑞银
Credit Suisse 瑞士信贷
HSCB Private 汇丰私人银行
Morgan Stanley Private 摩根士丹利私行
Julius Baer 宝盛集团
Bank Of Singapore 新加坡银行（BOS）
J.P. Morgan Private 摩根大通私行
BNP paribas 法巴银行私行
Goldman Sachs 高盛银行私行
列支敦士登 LGT 皇家银行
由于不少海外银行的私行是跟零售银行绑定在一起的，比如新加坡星展以及新加坡花旗 2019 年的 AUM 分别达到了182B USD 以及 265B USD，但是这里面是包含了贵宾银行或者准私行门槛的客户的，因此上面的数据并不完全准确，仅仅做一个大致的参考。除此之外，以上统计的仅仅是这些银行在亚洲的 AUM，比如 UBS 在亚洲的 AUM 是 450B USD，而其全球的总额高达 2635B USD，可以看出来 3/4 的财富来源于非亚洲区；而比如榜单上排名第 6 的新加坡银行 BOS，其亚洲的 AUM 跟全球的 AUM 差距不大，可以看出来，其更加专注于亚洲市场。
撇开一部分门槛非常高的私行，比如高盛需要至少 1 亿美金的入场金，摩根士丹利为 3500 万美金，花旗需要至少 2500 万美金，摩根大通则为 1000 万美金。大部分的私行的入场门槛集中在 300-500 万美金的范围。
考虑到准入门槛，全球的大环境，国家之间的博弈，语言文化习惯，以及曾经的历史背景，包括客户自身的条件，所谓的门当户对，因此最终能够实实在在满足客户需求的候选私行通常会在个位数。
6. 中国内地私人银行 vs 海外离岸私人银行
虽然服务群体都是高净值、超高净值人群。但是最大的区别之一是，海外的私人银行的门槛是最低也得 300 万美金，而内地的通常则缩水到 600 万人民币，也就是 100 万美金不到。中国大陆的私人银行跟海外的私人银行最大的区别在哪里，分别各有什么优势，请往下看。
6.1. 制度与监管
中国内地最早的私行，中国银行私人银行部，2007 年成立，比西方的晚了 500 百年。招行，工农中建，5 家头部的，加上长尾的，组成了大陆的私行业务。虽然招行有非常庞大的 AUM，但是，先天性的制度、政策监管放在那里，跟真正的离岸的私行业务比起来，不在一个频道上，如果扯的稍微多一点，包括内地的信托，跟海外的离岸信托，可能也不是在一个平面空间里面。
举个最简单的例子，就是海外私行的贷款融资，新加坡、香港的绝大多数私行都支持购买产品，然后抵押，或者贷款，然后继续购买产品的玩法的，因为海外获取低息资金的成本远比内地低很多，并且也是完全符合监管要求的。
但是在这个在内地，做不了。即使监管通过了，融资成本放在那里了。
再比如你想做一些衍生品，那也是万万做不了的。
这也就是为什么早些年的时候，大部分的海外私行都在香港设立分公司或者办事处而不在内地运营的原因之一。
所以跟很多互联网产品一样，这似乎成了 2 个世界，一个是大陆的世界，一个是包括香港在内的其他国家地区的私行。
6.2. 零售业务 vs 投行业务
内地的私行，大部分都是从零售银行发展起来了，简单来说，就是把一个池子里最有钱的客户挑选出来，放到私人银行的业务部门，由对应的人员来管理。而海外的私人银行，更多的是放在了投行下面，而非零售银行。投行是做什么的？上市、并购、融资投资等等。公司上市了，股东高管自然成了私行的客户。
正常情况下，私行的客户大部分以企业主为主，通过投行这种模式来筛选会远比普通的从池子里面捞更有效率以及准确性。
这里就要再次谈到大环境的问题，海外的融资环境，包括法律制度相比会先进那么一点点，这也是很多客户，尤其是互联网的客户会优先选择在海外上市、配置资产的原因。
7. 什么样的客户适合离岸私人银行？
如果你有 300 万美金的流动资产，并且这部分资金不是大风刮来的，可以解释得清楚来源的。对于财产的安全、分散、隔离、传承，隐私的保护，投资产品的多样性、融资成本的考量，以及法规政策、税务优化等有着强烈的冲动。
结合上面我们的介绍，你应该心中已经有答案了。
可能有客户会问，这类海外的私人银行存在什么坑吗？
任何的银行，不管是传统的实体银行，细分到零售或私人业务，还是虚拟银行，本质上都是销售为导向的，看看一家银行里面职位最多的工种就知道了。
好的销售，会在满足客户需求的基础上，帮助客户实现跨越甚至跳跃，而失败的销售则是不管三七二十一，上来就猛操作一顿，生怕吃完上顿没下顿。
能同时跟全球主流离岸银行打交道，并且同时涉足零售贵宾 premium 银行以及私人银行的专业咨询机构市面上不是很多，从旺旺来富这么多年的经验来看，私行整体的不管是专业素质，还是人文素质，包括舒适度，都远远超过普通的贵宾银行，如果说要有坑的话，也是个别客户经理的自身行为所致。
市面上主流的私行，能活到今天都是有两把刷子的，这也从侧面反映出，选择一个成熟、靠谱的客户经理，对于私人客户后续的发展是及其重要的。
8. 海外私人银行开户流程
目前对华人友好的离岸私人银行集中在新加坡、香港、瑞士、列支敦士登。基本的流程，需要准备的材料跟贵宾银行的开设大同小异，最大的区别在哪里？
客户的第一桶金的证明。
8.1. 如何证明第一桶金？
我们来举几个典型的例子。如果你是白手起家，那么请提供最开始作为雇员的薪资凭证、纳税记录。
如果你是家庭赞助、赠予，那么请提供你父母的 KYC 以及资产来源证明。
如果你的资产累计大部分是通过比特币等虚拟币，最终达到了私行的门槛（从 2020 年到 2021 年这波行情，不知道造就了多少私人客户了），由于这是目前主流未受监管的金融体系，因此其资产累计过程的证明会比传统实业的需要更多的流程。
如果你的直系亲属有公职人员，开个贵宾银行勉勉强强，想开私行，可能需要面临更多的 KYC，更多的时候，是直接拒之门外。
对于非典型案例，那就是个性化十足了，每个案例都有不同的特点，因此需要单独分析，这里面就涉及到大量的合规性成本，本篇不展开。
8.2. 新加坡 vs 香港 vs 瑞士
香港目前不仅仅是开设个人零售银行或者公司账户的难度大，开设私人银行的门槛（非资金门槛）同样不低，简单总结，条件非常苛刻。对于私行来说，合规环节相当重要，这对香港的私行来说尤为重要，这跟香港作为全球黑白交汇的风水岭有莫大的关系。
这也导致一些非常有意思的事情，比如中信国际私人银行部门，只接受中国大陆中信银行推荐过来的私人客户，而不接受任何的第三方中介代理机构的推荐，当然，更不接受直客了，这个在香港不少的中资行都存在，背靠大树，不缺客户。
关于香港中资银行的背景剖析，包括他们的客户群体，我们也专门撰文分析过，不再另行分析，总体来说，并不是每个客户都适合像新加坡银行、星展私行、以及瑞银、瑞信这类外资行，中资行总体来说有他的一些独到的，小众的优势，有这方面需求的客户我们可以单独讨论。
我们一直强调大环境的重要性，做任何的选择，大环境选错了，后面的都是徒劳，因此站在私行这个角度，大家应该有自己的判断。
我们在内地分行见证开户常见的套路一文中，详细的给大家列举了，通过旺旺来富这类第三方的专业机构去帮助客户开设海外贵宾银行的绝佳优势，对于开设私人银行的客户来说，通过代理机构申请几乎是唯一之选，不要吝啬你口袋中的小几万，你得到的可能是更加有竞争力的贷款利率，相比你自己去申请，这几乎是这个行业的潜规则，通过代理 referral 拿到的贷款融资的利率，会远好于自己去 argue 的。
8.3. 旺旺来富提供哪些私人银行的开户选择
目前旺旺来富与以下的私行有深入的合作。新加坡银行 Bank of Singapore、新加坡星展私人银行 DBS Private Bank、新加坡大华私人银行 UOB Private Bank、新加坡渣打私人银行 Standard Chartered Singapore Private Bank、新加坡花旗私人银行 Citi Bank Singapore Private Bank。
瑞士银行 UBS、瑞士信贷集团 Credit Suisse、宝盛银行 Julius Baer、瑞士联合银行 UBP。
中银香港私人银行 Bank of China (Hong Kong) Private Banking、招银香港私行 CMBI Private Banking。
除了上面提到的，瑞士包括列支敦士登还有几家未上市的私人银行由于合作方不希望有过多（人家就爱低调）的介绍，就不公开写在上面了，同样的有需要的我们单独沟通。
9. 海外私人银行开户的常见问题
9.1. 据说这类顶尖私行的开户时间都很长，是这样的吗？
主流私行的平均开户时间在 4-8 周左右，个别的会在 3-4 个月甚至更长，我们也经历过最长接近 6 个月才拿到账户的客户。这通常是由客户本身的背景条件（越复杂，时间越长）以及开户行合规部门的效率所决定的。因此我们通常建议客户准备比较富余的时间。
我很着急，特别的急，晚一天命就没了的那种，想立马就下户？同样的，具体案例具体分析，每个个体的情况都不同，根据历史经验，3-4 周下户也不是不可能，部分私行在沟通顺畅的情况下，是可以做到的，毕竟这套系统也成熟运营几百年了。
9.2. 上面提到的 10 多家的私行，他们之间的区别是什么？
可以类比我们是如何选择一家 15 万美金的贵宾银行的，对于私行来说，类似。可以从本身的名声（注意，在私行领域，名声越大，未必是件好事）、背景等纬度来从大方向评价他们。
除此之外，本身的做事风格，比如有的就异常高调，有的就异常的低调，对接的客户经理本身的职业背景素质，是否有上市等业绩压力，是否有投资银行的业务，信用评级/一级资本比率，包括历史成绩，正面/负面新闻等同样可以作为参考。
再者，投资产品的多样性，融资的成本，是否可以对接 EAM 也可以作为其中一项指标衡量。
具体数据就不在此公布了，因为涉及到不少比较敏感的数据，包括我们合作的部分很低调的私行确实不希望有过多的宣传。
9.3. BVI、开曼这类岛国公司可以在私行开设对应的公司账户吗？
当然可以，所有的私行均支持个人账户以及公司账户的开设。不管你的公司是香港、新加坡的，还是 BVI、开曼、塞舌尔的，均可以顺利开设，神奇的点是，很多时候，反而比普通的商业银行更顺畅。
9.4. 我目前可调用的资产在 100 – 200 万美金左右，可以开设上面提到的这些海外顶尖的私行吗？
case by case，私行客户的背景会远比普通贵宾银行的复杂，因此需要在了解客户背景的情况下而定，不管是理论还是实践中，200 万美金也是可以成为这些私行的客户的。当然，多多益善。
9.5. 开完私行是不是就可以蒙头睡大觉，把资产交给 banker 去打理了？
看你的想法，你可以全权委托私行的 banker 帮你打理这部分资产，也可以部分放权，这取决于你跟私行的信任、默契程度。通常如果你不是专业的投资者，目前主流的做法是 banker 在帮客户做某个产品或者投资的时候会跟客户确定，在客户点头的情况下，再去执行，这种对双方都相对比较合适。
另外一种目前比较主流的方式是引入外部的 EAM（External Asset Manager），也就是外部资产管理机构，这类机构普遍属于小而精的类型，从业人员几乎无一例外的是从私行出来的，有着非常丰富的行业背景以及工作年限，总体来说，在私人客户领域，年纪越大越好，这个跟华为 35 岁的段子还不大一样。
对于 EAM 这种机制，瑞士、列支敦士登的私行渗透率非常高，新加坡目前整体相对比较成熟、而香港则处于爬坡阶段。对于我们服务的主体 new money 的客户（对标 old money 传统行业客户），不少客户还是愿意接受这类高效透明的合作模式的。
9.6. 有那种可以带你去品鉴艺术品，坐私人飞机，逛酒庄的私行吗？
有，但是平均下来，没内地的私行做的好。如果你更看中的是非财富管理、资产配置等特性，内地的私行在这方面可能会更有优势一点，但是请记住一点，羊毛出在羊身上。
瑞士、列支敦士登，包括新加坡、香港的部分私行会带有上述的功能，有的甚至可以帮你引荐皇室的贵族给你认识，因为有些私行本身就是皇室所拥有。
因此如果你在这方面有需求，务必在刚接触的时候就告知我们，因为默认情况下，对于大部分客户以及私行来说，这并不双方优先考虑的点。
当然你要是想吃顿大餐，这个倒是完全可以满足的，毕竟很多时候，除了跟你对接的客户经理，后台的投资人员也会跟你有不少的接触，大家一起吃个饭可能是最简单熟悉彼此的方式了。
9.7. 私行支持代持（Nominee）的方式去开户吗？
大部分是支持的，偶尔会有客户不方便自己出面，通常会让自己的直系亲属去代持这部分资产。比如不少客户通常是以母亲或者父亲的身份去代持这部分的资产，这个对于美国的税务居民（绿卡或者已经入籍）的客户来说比较常见。
不管如何，只要能解释得清的，就可以开设。
10. 扩展阅读
【01】新加坡私人银行开户指南及常见指南【02】瑞士私人银行开户指南及常见指南
【03】列支敦士登私人银行开户指南及常见问题
【04】欧洲私人银行及瑞士保密法
11. 关于旺旺来富
旺旺来富创立于 2017 年，持有香港信托或公司服务提供者牌照，专注于互联网离岸业务，以互联网技术为基础，通过透明的服务、高效的流程与效率、低成本的运营策略，结合传统金融行业的严谨与稳重，为（超）高净值人群，提供离岸产品及服务。我们专精于全球离岸银行账户的开设及后续维护，并在以下国家地区的银行开户中保有极高下户的证明记录：新加坡、香港、美国、瑞士、列支敦士登、格鲁吉亚、毛里求斯、迪拜、开曼、BVI、圣基茨、圣卢西亚。
我们对于以上的个人（贵宾）、商业及私人银行账户拥有超过 4 位数字的一手经验及获批数据，积累了数年的庞大成功案例。我们跟以上国家地区的银行及金管局保持了及时、畅通、高效的战略合作，熟稔不同银行的流程及合规，通过大量案例的不断复盘，策略的不断优化，实现高效的落地体验及客户的赞许。
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2024 年个人 | 远程新加坡华侨银行开户指南及利弊分析
7 月更新：即日起，经旺旺来富推荐的客户，额外福利：
1）大额存单 100 万美金起，5.8%，我们客户，仅需 30 万美金。
2）定存，官方 4.2%，我们客户，4.5% 起。
5 月更新：新加坡华侨推出了限时的美金无风险定存，5.18% 年化，懂得抓紧入手。
新加坡华侨银行美金定存利率
如果你迫不及待的只想知道新加坡华侨银行开户服务费，对于华侨银行账户的优势以及劣势不关心，那请直接滑到文章底端。Contents hide
1. 新加坡华侨银行，中文名粗暴，业绩凶猛
2. 新加坡华侨银行账户的优势
2.1. 安全，稳
2.2. 手机端、PC 端用户体验棒棒
2.3. 多币种账户
2.4. 智能投资产品
3. 新加华侨银行账户存在的问题
3.1. 最低结余要求较高
4. 新加坡华侨银行开户流程
5. 我需要做什么
5.1. 护照
5.2. 身份证
6. 远程开设新加坡华侨银行账户的常见问题 FAQ
6.1. 要提供的就是身份证以及护照对吗？
6.2. 需要律师见证吗？
6.3. 新加坡华侨会有借记卡吗？
6.4. 华侨银行开户的难度跟星展银行或者大华银行的难度相比，谁更简单？
6.5. 新加坡银行跟新加坡华侨银行是什么关系？
7. 新加坡华侨银行的开户服务费是？
8. 扩展阅读
9. 关于旺旺来富
10. 更多信息
新加坡华侨银行，新加坡第二或者第三大商业银行，为什么这么说了，因为星展银行永远排第一嘛，新加坡大华银行跟华侨银行不是你排第二就是我排第二了。
新加坡华侨银行网银
OCBC 一不小心，又是一个全球最佳零售银行奖
1. 新加坡华侨银行，中文名粗暴，业绩凶猛
United Overseas Bank（UOB）中文名叫大华银行，Oversea-Chinese Banking Corporation（OCBC）中文名就叫华侨银行了，没办法，名字确实稍微乡村了点，跟星展银行的中文名相比，少了点意境，了解星展银行名字的由来。一看就知道是华侨创办的，哪位华侨了？那个在抗战的时候捐了几百架战斗机、几千辆战车的陈嘉庚，他的女婿，李光前创办的。
华侨银行香港（先前叫香港华侨永亨银行）就是他的子公司，2014 年，香港永亨银行被华侨银行全资收购，之后就成了香港满大街的华侨永亨银行。需要注意的是，虽然是全资收购，但是如果是在香港华侨永亨银行开户，其账户性质跟在新加坡华侨银行的账户是完全不同的，两个完全不同的金融体系。
如果在 2023 年之前，如果有人跟你说，我们这里可以开新加坡华侨永亨银行账户，你可以直接拉黑。
如果在 2023 年之后，如果有人跟你说，我们这里可以开香港华侨永亨银行，你同样可以拉黑。
另外华侨银行还全资持有大东方人寿保险，东南亚最大的保险集团，英文名叫 Great Eastern，新加坡满大街都是他们家红色的狮子 logo，尤其 CBD 那块。旗下的资金管理公司利安资金 Lion Global Investors，玩海外基金的应该听说过。
OCBC 旗下的众多业务
内地的宁波银行、中航信托、新加坡银行以及香港人寿的股东里面都有 OCBC 的身影。其中新加坡银行，对的就叫新加坡银行，Bank of Singapore，专门做私人银行，曾被《国际私人银行家》评选为「东南亚 2014 年度杰出私人银行」，可投资产超过五百万美元的客户，详细的请参考新加坡私人银行开户指南。另外，巴克莱银行 Barclays 在香港新加坡的财富以及投资管理业务也被新加坡华侨银行在 2016 年收购了。
2. 新加坡华侨银行账户的优势
一些常规的诸如没有外汇管制这类优点就不列举了，说几个可能不知道的优势。2.1. 安全，稳
这个怎么理解？新加坡整体的金融环境是世界数一数二的，整个新加坡本土的三巨头，也连续 11 年蝉联了 Global Finance（gfmag）公布的全球最安全的排行榜的前 15 位，其中 OCBC 2024 年位列第 12 名！当然，DBS 跟 UOB 也都是一个档位的了，分别位列第 11 跟第 14。
OCBC 位列 2024 年全球最安全的银行第 12 名
2.2. 手机端、PC 端用户体验棒棒
目前大部分银行都取消了实体密码器，华侨银行开户下来后，默认会包含一个密码器，不过旺总只是在第一次认证的时候使用过，后续全部通过新加坡华侨银行的 App 实现二次认证的登录。包括一些转账等敏感操作，均是通过 App 推送确定交易完成。除了 OCBC，像香港渣打或者新加坡渣打，包括很多的基金券商等等，都是通过 App 推送这种被动方式来完成二次认证，相比之下，微信扫码的主动方式真的是弱爆了，体验太烂了。
新加坡华侨银行手机 App 充当二次认证
2.3. 多币种账户
跟新加坡渣打银行开户、新加坡大华银行开户或者新加坡星展银行开户拿到的账户类似，华侨银行默认也是多币种账户，请参考文章最上面的图片。2.4. 智能投资产品
OCBC 有跟内地招商银行的摩羯智投类似的产品，叫做 RoboInvest，会根据你风险以及收益的预期，智能的推荐股票、ETF、债券的投资组合。
OCBC RoboInvest
除此之外，打新、IPO、新加坡的美元保险包括新加坡政府债券，都是可以在 OCBC 用户端直接购买的。3. 新加华侨银行账户存在的问题
优点人人会说，能把缺点说清楚的就没几个了，作为新加坡的 top 3，门槛也相对较高。3.1. 最低结余要求较高
目前通过传统的（非旺旺来富）服务商开设新加坡华侨银行海外账户，需要达到日均余额最低 20 万新币以满足华侨银行宏富理财的标准。
新加坡华侨银行宏富理财 20 万新币门槛
看到这里并不需要担心，旺旺来富作为新加坡华侨银行的战略合作伙伴，所有客户默认均是「宏富理财」的账户，资产达不到标准？只会做降级处理，最大的区别？少了专职的客户经理。目前，全球主流的离岸司法管辖区，不管是新加坡、香港，还是美国、欧洲，对于非本土居民的开户提高了不少门槛。
而新加坡华侨目前为了进一步扩大市场占有率，为由战略合作伙伴推荐的客户群体留了部分的指标，是目前为数不多的新加坡本土银行之一。
为什么境外银行开户需要设立这样一个门槛？你可能就是块鸡肋，花旗银行、中银香港、渣打银行、恒生银行、东亚银行、星展银行取消管理费背后的原因。
4. 新加坡华侨银行开户流程
客户确定服务产品后，线上提交 KYC 以及身份文件
初审确定符合开户资质后，跟「旺旺来富」签署电子合作协议（全程网上完成，不需要快递），明确双方的责任，比如作为客户的你不能提供虚假的材料，不能隐藏 KYC 调查的信息，而作为服务方，确保客户的信息安全，在约定的时间内完成服务等等
客户付款，目前支持信用卡、支付宝、美金电汇、数字货币等转账等方式
跟新加坡大华银行开户的流程类似，我们会将需要签字的表格发送给客户
客户签字完成后 DHL 快递给新加坡华侨
收到签名文件后，会联系新加坡华侨银行进行账户开设
15 个工作日左右收到银行账户，开户激活
5. 我需要做什么
5.1. 护照
护照首页，高清彩色扫描，不能有任何的遮挡，不能有反光。5.2. 身份证
正反面于同一个页面，同方向，A4 纸， 1:1 比例。如何递交正确的护照、身份证副本，新加坡华侨银行远程开户，如何展现标准清晰的证件照及公司证书等文件。
6. 远程开设新加坡华侨银行账户的常见问题 FAQ
6.1. 要提供的就是身份证以及护照对吗？
对的，除此之外，还需要提供一份最近 3 个月的地址证明，水电煤气或者银行月结单都可以，详细的可以参考这里。6.2. 需要律师见证吗？
不需要。唯一需要客户配合的就是中途接一个官方打来的电话，无需律师或者跟官方的开户员工进行视频。
6.3. 新加坡华侨会有借记卡吗？
有的，默认情况下，会配备一张 Mastercard 借记卡。
下户后，会从新加坡华侨直接 DHL 快递到客户 KYC 留的地址。6.4. 华侨银行开户的难度跟星展银行或者大华银行的难度相比，谁更简单？
目前旺旺来富新加坡的银行产品线，包含了新加坡本土的 3 大行以及 4 家顶级外资银行，除了这里介绍的新加坡华侨银行开户 101 之外，还包括如下的新加坡银行开户指南：新加坡星展银行开户指南
新加坡大华银行开户指南
新加坡渣打银行开户指南
新加坡花旗银行开户指南
新加坡汇丰银行开户指南
新加坡 Maybank 银行开户指南
整体而言，新加坡的 7 家银行对个人用户都非常的友好，可以预见的是，由于香港近几年的一些风波以及大环境的变化，对新加坡本土的金融业是重大的利好。当然，新加坡的金融本身在全球的排名也是数一数二的，除了个别银行是英文（其实 4、6 级水平足够了）的界面之外，并没有致命性的缺陷。
想了解携带有致命性缺陷的野鸡银行？澳洲数字银行 Bankdo vs 神州数字国际银行 CBiBank 了解一下。
对于开户难度来说，整体的要求都十分的精简，从旺旺来富目前的成功率来看，就是 100%。所以对于最终选择哪家海外银行开户，建议仔细阅读上面每家银行的不同特点以及各自的差异，适合自己的才是最好的。
6.5. 新加坡银行跟新加坡华侨银行是什么关系？
二者同属于新加坡华侨集团。新加坡银行是华侨集团旗下的私人银行业务，负责处理 300 万美金及其以上资产的客户需求，详细的介绍请参考新加坡私人银行开户指南。
若你有至少 300 万美金的流动性资产，请直接选择金字塔的顶端，私人银行，详细的入门指南请参考全球离岸私人银行剖析及开户指南。
而新加坡华侨银行更多的集中于零售银行以及商业银行业务，前者也就是本篇文章介绍的，后者可以参考新加坡华侨银行公司账户开户指南。
7. 新加坡华侨银行的开户服务费是？
文末点击联系我们 24/7 顾问，或者公号回复「新加坡华侨银行远程开户」获取开户服务费。上面的服务费用是如何计算出来的？旺旺来富是如何为新加坡华侨银行开户定价的。
8. 扩展阅读
【01】新加坡星展银行开户指南及常见问题【02】新加坡大华银行开户指南及常见问题
【03】新加坡渣打银行开户指南及常见问题
【04】新加坡花旗银行开户指南及常见问题
【05】新加坡汇丰银行开户指南及常见问题
【06】新加坡 Maybank 银行开户指南及常见问题
9. 关于旺旺来富
旺旺来富创立于 2017 年，持有香港信托或公司服务提供者牌照，专注于互联网离岸业务，以互联网技术为基础，通过透明的服务、高效的流程与效率、低成本的运营策略，结合传统金融行业的严谨与稳重，为（超）高净值人群，提供离岸产品及服务。我们专精于全球离岸银行账户的开设及后续维护，并在以下国家地区的银行开户中保有极高下户的证明记录：新加坡、香港、美国、瑞士、列支敦士登、格鲁吉亚、毛里求斯、迪拜、开曼、BVI、圣基茨、圣卢西亚。
我们对于以上的个人（贵宾）、商业及私人银行账户拥有超过 4 位数字的一手经验及获批数据，积累了数年的庞大成功案例。我们跟以上国家地区的银行及金管局保持了及时、畅通、高效的战略合作，熟稔不同银行的流程及合规，通过大量案例的不断复盘，策略的不断优化，实现高效的落地体验及客户的赞许。
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谢谢，明天开飞机来接我办张卡
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