U商纪实——千万别瞧不起小生意
U商的业务细分和延展业务其实很多，远不是大家表面看到的买U卖U表面业务，一些周边服务的小业务看似不起眼一旦做起来其实还是很有干头的。例如提供收款和付款前的涉赌涉诈预警查询业务。这个小生意现在逐渐成为我的主力收入。
众所周知，现在哪里敢用银行卡随便收钱和转账，一笔不慎就会惹下麻烦，轻则被银行风控、反诈风控重则就是司法冻卡。那怎么预防呢？关键就是对于付款一方进行背调，网上有人说只和熟人做业务没说实话，他们自身都是资源极其丰富的才有底气会说这句话，很多新U商和个人哪里有那么多资源，更何况老客户也是从新客户发展来的。
新业务要不要做，那资质如何审核，现在很多交易所承兑商无非就是验流水，看沉淀，本人账户实名付款三件套，这其中漏洞还是很明显的，黑灰资金的渗透现在虽然被遏制很多，但是还有很多人因为利益诱惑或是走投无路为了生计铤而走险被黑灰产所利用。这些人的卡是本人实名的，资金也特意沉淀5-7天的。流水也是乍看没什么问题的，但这个源头资金就是不干净的，怎么防？早晚还是会出事的，这个套路怎么破？
大数据早已经被国家掌握，反诈中心依托银联机构的数据早已经打造了一个天网，他会根据所有收款和转账的银行卡进行标注和分类打标签，标注银行卡的风险系数。只有和有标注的银行卡发生交互，无论转款还是收款，都会被污染和牵连。
举个例子：一个网赌赌客收到赌博网站发来赢到的钱，殊不知赌博网站的账户早就被反诈机构标注，这个赌徒的银行卡就会被标注，当他把大额资金转给他的朋友无论是还款或者去商家消费，他的朋友和商家老板的私人卡就会被牵连，根据这个赌客的大数据标注评分进行对应的审核，如果这位网赌赌客是个重度涉赌，那收他钱的账户就会被反诈中心依据大数据自动风控。于是被银行风控一段时间，或者被当地派出所叫过去问话，问询资金来源说明情况。
上面说的是涉赌，跑分类的，如果涉诈账户评分过高，那就是直接冻卡，这个是自动的触发反诈风控，都不过银行系统。我所耳闻最夸张的是无意收到涉诈账户的款项后，半小时当地警察就敲门了。
不知道大家有没有接到过反诈中心的电话，上周只是聚币交易所交易收到交易所的短信验证码，反诈中心的电话就马上打过来了，提醒我是否遭遇诈骗，我一脸懵逼，这个反应速度再结合你个人手机定位，警察叔叔半小时就上门是可以实现的。
涉赌涉诈这个前置审核需求是个新产物新需求，U商做业务如果还停留在个人经验主观判断上，这不是很准确。需要借助工具，才能心里更有底。而且还能自证清白。
这个银行卡前置预警查询业务，老袁服务客户有一年了，也有上万张卡被查询过，为很多人减少了风险，现在做一些业务前，查查卡的情况成了许多客户交易前的先决条件，银行卡涉诈涉赌分数很高，就基本取消这个交易，后面都不往下谈了。数据面前所有解释往往都是苍白的。
老袁服务的一个机构客户，因为一直在用这个前置预警工具查卡，现在都做成了他们那个行业的明星商家，因为没出过问题，业务没有因为反诈冻结影响过，许多客户都是闻讯而来，业务越做越大。
还有的做大宗贸易的商家，每笔交易额都是上百万，不能出现任何一笔闪失，因此更需要收付款谨慎，每天都会提前把要做业务伙伴的银行卡都发来查一遍，有问题的及时要求对方更换。到现在也是无一冻卡。
能够提供有用的服务，是有人会买单的，这就是生意。在风险面前，二三十元的查询费用就显得微不足道了，不要想着赚所有人的钱，能够找到适合你的那一小撮用户就够了。
U商是个统称，围绕U商以及买卖U用户之间已经出现了很多新兴的服务，这个蓝海你是否看得见，如果你看见，那财神爷离你就不远了。
更多涉U业务交流，欢迎切磋交流合作。U商十八式，想学武功也可以找我。
（图一就是一个100%干净的银行卡，图二就是一个现实U商的银行卡，你可以看到他收的钱多么复杂，根据大数据评分多项高危，这样的卡谁敢和他往来款项）
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